印度尼西亚银行(BI)将基准利率从先前的4.5%上调25个基点(bps)至4.75%。这项政策被要求提升国家银行的信贷利率。

印度尼西亚银行(BI)和金融服务管理局(OJK)不希望信贷利息增加。原因是国家银行业仍然存在很多流动性状况,因此没有哪家银行需要大量资金来提供大额存款利率。

OJK董事会主席Wimboh Santoso周一(28/5)在金融系统稳定委员会(KSSK)举行的新闻发布会上表示,OJK和BI将鼓励银行提高效率。这样银行不仅利用利息收入。但银行也可以获得诸如收费基础和技术效率等非利息收入。

事实上,目前国家银行被认为效率低下,从净息差(NIM)开始,仍然在5%的范围内,高运营和运营支出(BOPO)。因此,银行不提高信贷利息的可能性非常小。

INDEF经济学家Bhima Yudhistira Adhinegara解释说,银行的BOPO仍然在80%左右,银行净利息的利润率仍为5%。 “银行效率不高,BOPO仍然很高,净息差仍然很大。即使东盟地区的银行只有1%-3%”,Bikima在周四(05/31/2018)与detikFinance联系时表示。

他解释说,在印度尼西亚,如果央行的基准利率有所增加,利率刚性仍然存在,那么信贷利息的增长速度快于商业智能降低利率的速度。

“当基准利率上升时,贷款利率增长的速度快于商业智能降低利率。​​这种利率刚性不是因为通货膨胀而发生,因为印尼的银行结构尚未有效”,他说。

Bank Permata经济学家Josua Pardede表示,随着BI基准利率的上升,银行贷款利息肯定会增加。他解释说,基准利息增加需要大约2至3个月。

“当利率上升时,银行肯定会保持最佳利润,因此他们会立即调整利率,”Josua说。

根据约书亚的说法,对于这笔贷款利息,至少需要一个月才能增加。据说这种增加直接影响到实际部门。

Josua补充说,尽管信贷利息相对较高,但随着消费和需求的增加,预计增长会更好。这样可以实现10%-12%的信用分配目标。

根据商业智能数据,平均存款利率为5.84%,信贷利率为11.2%。 2018年3月的信贷增长率为8.5%(同比),高于上个月的8.2%(同比)增长率。

印度尼西亚国家银行(BNI)财务总监Anggoro Eko Cahyo解释说,随着基准利率的增加,利率不一定会增加。 “不确定是直接上升,需要时间,取决于银行的流动性,”Anggoro说。

他补充说,提高利率需要银行进行研究和计算。因此,不必增加基准利息,然后提高贷款利率。他说,通过这次调整,将对存款利率进行调整。



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